选择一个人的生活，就是选择一个人的责任，从这一刻起，你没有权利迷糊，实践这8个觉悟，才能一个人幸福到老。

有小孩和没小孩的人在青壮年时，彷彿两个世界。有小孩的人常常不为自己想，没有小孩的人则是时时刻刻都在为自己想。

在为老后准备时，没有子女的人也该如此为自己想。选择一个人的生活，就是选择一个人的责任，你不能缺乏先见之明，因为你只能靠自己。

打算单身、顶客到老的人要有以下8个觉悟，而有子女的人如果实践这8个觉悟，老后生活也会很幸福。

1.不要轻言退休

「不要轻易退休，」阳明大学卫生福利研究所教授、长期照护保险筹备小组总顾问李玉春说。

只要你还活着，内心都会希望自己是有用、有贡献的人，如果喜欢工作，没有必要放弃工作。如果想减少工作量，也可以改用兼职、项目或志工的方式投入工作。

人生的第二或第三份职业的好处是比以前更能重拾嗜好，不需符合社会的期待，因此有更大的弹性与阶段性。

延后退休，也是不得不然的选择。因为你可能会比你想的更长寿，将省吃俭用的储蓄花光。

若依劳保年金最高级距43900元来计算，工作愈久对退休规划愈有利。若工作年资45年，所得替代率接近七成（生活费是退休前的七成）；但若只工作30年，所得替代率才46.5％。

2.培养兴趣

虽说不要轻言退休，但人生的重心不能只有工作，尤其是单身、没有子女的人，容易过度投入工作，一旦离开工作岗位，生活顿失重心。老年生活是要你去爬山饱览美景，而非闷坐在家里茫茫看电视，或被电视看。

趋势专家大前研一认为，每个人都应该培养20种分别能在户外、室内进行的嗜好，有些能一个人独乐，有些和朋友一起同乐。

也许你无法像大前研一兴趣如此广泛，《钱与闲》的作者纽奥尔良商学院教授勒巴夫（Micheal LeBoeuf）建议，以下问题现在就要思考，以创造充实有趣的老年生活：

●你对什么主题很想深入了解与投入？

●有什么运动、嗜好或活动，是你想学习或精进的？

●你想去什么地方旅游？

●如何和别人分享你的知识、经验，让别人也能受惠？

●什么事情让你最有成就感？

3.用钱来孝顺你

单身或没有小孩的人，一人饱全家饱，不用把赚来的钱花在小孩身上，过着单身贵族或顶客族的生活，想消费犒赏自己时就消费，很容易不知不觉钱就不见了。

国际间的研究都指出，退休后所得替代率七成，也就是生活费是退休前的七成，约可感到适足。

劳委会去年底曾发表新闻稿指出，以劳退新制加劳保退休金，若以劳工年资35年，薪资3万元，60岁退休活到平均寿命的82岁计算，所得替代率可达81.7％，也就是退休后每个月还可以领到2万4千元。

不过劳保最高级距只有43900元，若所得愈高，所得替代率会愈失真。月薪6万元的人若年资30年退休，所得替代率其实降至34％。

况且，劳委会的假设是每年都要调薪1％、而且劳退基金每年的报酬率要4％，但目前劳退基金操作绩效不佳，报酬率才1％上下。

多数的理财专家都建议善用政府的美意，除了雇主义务提拨6％薪资之外，再自行提拨6％。

而且还是要大笔、大笔的储蓄。没有子女、在大学教风险管理与保险的前台北市议员许渊国谨遵家训，「能存三块钱，就不存两块九」。

你可以帮自己设定一个退休专门户头，每个月提拨固定比例的薪水当作储蓄。

到底要存多少？先不要被千万退休金的目标吓跑，现在网络上提供许多试算程序，可以用最保守的推估试算后，若你认为法定提供的退休金，只能占四成，波士顿大学经济系主任克里寇夫（Lourence J. Kotlikoff）在《世代风暴》建议，那必须自行补足其他三成，就需储蓄目前薪水的一成至两成，而且愈早开始愈好。